Процедура банкротства физического лица

  Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году, а в текущем 2018 количество дел по признанию граждан несостоятельными продолжает расти. Это  понятно – непростая экономическая ситуация, массовые сокращения, инфляция и, конечно, личные проблемы, которые бывают у каждого человека.

  Ипотечное,  автомобильное и  потребительское  кредитование приобрели массовый  характер,  сегодня  это  один  из  основных  и  наиболее прибыльных  видов  банковской  деятельности.  Однако  наличие  неоплаченных пассивов  всегда  является  риском  для  благосостояния  граждан,  несмотря  на временные  преимущества,  предоставляемые  кредитом  для  удовлетворения нужд.  Не  обладая  достаточной  финансовой  грамотностью,  многие граждане не оценили реальную возможность ухудшения своей платежеспособности в  случае  каких-либо  экономических  потрясений  и  бросились  использовать предлагаемые банками кредиты.

  Стремительно увеличивался объем кредитования населения,  зачастую  граждане  имели  значительный  объем  обязательств  и, соответственно,  многочисленных  кредиторов.  Финансовый  кризис,  наступивший осенью 2008 г., привел к тому, что сотни тысяч российских граждан, имеющих долголетние  кредитные  обязательства  перед  банками, оказались  в  тяжелом положении из-за снижения дохода или потери работы. Быстро росла просроченная задолженность  по  кредитам.  В связи с эти был подписан Государственной Думой 29 декабря 2014 г. Федеральный закон о внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и вступившего в законную силу с 01 октября 2015 г. С этого момента в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)»  появился институт признания гражданина банкротом.

  Процедура банкротства физического лица может быть обязательной или проводиться по желанию должника.Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом.

Такая процедура происходит в 4 этапа:

• В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
  1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
  2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  3. полную опись имущества физического лица;
  4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
• Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
  1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
  2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
  3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
• Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
  1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
  2. утварь, одежда, обувь;
  3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
• После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.